NISA（少額投資非課税制度）は、多くの投資初心者にとって心強い制度ですが、「一度口座を開設したら他の金融機関に移管できない」と誤解している人も少なくありません。実際には、一定の条件のもとでNISA口座の変更や金融機関の移管は可能です。しかし、制度の仕組みや手続きのルールが複雑であるために、誤解が生じやすいのも事実です。本記事では、「NISAは移管できない」という誤解を解きながら、移管の条件や手続き方法、注意点について分かりやすく解説します。現在の金融機関に不満がある方、より良い条件で運用を続けたい方は、ぜひ参考にしてください。
1.「NISA口座は移管できない」と思われがちな理由
よくある誤解「NISAは一度開設したら変えられない」
NISA口座について、「一度開設したらその金融機関で固定される」と思い込んでいる人は多いです。
これは、NISAが1年に1金融機関しか利用できないという制度のルールからくる誤解です。
一般的な証券口座のようにいつでも自由に移せるわけではなく、変更は“年度単位”でしかできません。
そのため「変えられない＝移管できない」と認識されがちです。
また、過去の情報や古い記事に「移管不可」と書かれていた内容が
ネット上に多く残っているのも、誤解を助長している一因となっています。
これは、NISAが1年に1金融機関しか利用できないという制度のルールからくる誤解です。
一般的な証券口座のようにいつでも自由に移せるわけではなく、変更は“年度単位”でしかできません。
そのため「変えられない＝移管できない」と認識されがちです。
また、過去の情報や古い記事に「移管不可」と書かれていた内容が
ネット上に多く残っているのも、誤解を助長している一因となっています。
情報が少ない・手続きが複雑そうというイメージ
もう一つの誤解の原因は、「NISAの移管に関する情報が少ない」「手続きが難しそう」というイメージです。
特に大手銀行や証券会社では、NISAの移管に積極的な案内を行っていない場合もあり、
投資初心者はどうしていいかわからず、「移管できないもの」と思い込んでしまいます。
加えて、税制や非課税枠のルールが複雑なため、
実際に手続きできるのに自信が持てず諦めてしまう人も少なくありません。
ですが、正しい情報を知っていれば、NISA口座の移管は意外とスムーズに行うことができます。
特に大手銀行や証券会社では、NISAの移管に積極的な案内を行っていない場合もあり、
投資初心者はどうしていいかわからず、「移管できないもの」と思い込んでしまいます。
加えて、税制や非課税枠のルールが複雑なため、
実際に手続きできるのに自信が持てず諦めてしまう人も少なくありません。
ですが、正しい情報を知っていれば、NISA口座の移管は意外とスムーズに行うことができます。
2. 実際にはNISA口座は変更可能！
翌年から変更が可能な「NISAの金融機関変更制度」
NISA口座は、翌年分からであれば金融機関の変更が可能です。
例えば、2025年にA証券でNISA口座を開設していたとしても、2026年からB証券に変更することができます。
この仕組みは、正式には「非課税口座の変更手続き」と呼ばれており、
事前に廃止届と新規開設届を提出する必要があります。
年内に変更手続きを完了しておけば、翌年のNISA投資から新しい金融機関を使えるようになります。
途中でNISA投資をしていなければ、年の途中でも変更可能です。
例えば、2025年にA証券でNISA口座を開設していたとしても、2026年からB証券に変更することができます。
この仕組みは、正式には「非課税口座の変更手続き」と呼ばれており、
事前に廃止届と新規開設届を提出する必要があります。
年内に変更手続きを完了しておけば、翌年のNISA投資から新しい金融機関を使えるようになります。
途中でNISA投資をしていなければ、年の途中でも変更可能です。
変更手続きの具体的なステップ
NISAの移管は以下のステップで進めます。
まず、現在利用している金融機関に「非課税口座廃止届出書」を提出し、口座の廃止手続きを行います。
その後、新しい金融機関に「非課税口座開設届出書」を提出します。
この手続きは書類ベースで行われ、1〜2ヶ月程度かかる場合もありますので、
年内で完了するには余裕をもって準備するのが理想です。
必要書類はマイナンバーや本人確認書類など、他の金融手続きと同様のものが求められます。
まず、現在利用している金融機関に「非課税口座廃止届出書」を提出し、口座の廃止手続きを行います。
その後、新しい金融機関に「非課税口座開設届出書」を提出します。
この手続きは書類ベースで行われ、1〜2ヶ月程度かかる場合もありますので、
年内で完了するには余裕をもって準備するのが理想です。
必要書類はマイナンバーや本人確認書類など、他の金融手続きと同様のものが求められます。
3. 変更時の注意点を把握しよう
変更できるのは“翌年から”というルールに注意
NISA口座の変更は即時反映されるわけではなく、「翌年から適用」というのがルールです。
たとえば、2025年にすでにNISA投資をしてしまった場合、2025年中の金融機関の変更はできず、
実際に新しい金融機関でNISAを利用できるのは2026年からになります。
年度ごとのNISA枠は1金融機関に限定されているため、年をまたぐタイミングでの変更が基本になります。
これは非課税の優遇措置が重複しないようにするための制度設計でもあります。
たとえば、2025年にすでにNISA投資をしてしまった場合、2025年中の金融機関の変更はできず、
実際に新しい金融機関でNISAを利用できるのは2026年からになります。
年度ごとのNISA枠は1金融機関に限定されているため、年をまたぐタイミングでの変更が基本になります。
これは非課税の優遇措置が重複しないようにするための制度設計でもあります。
変更手続きにかかる期間とその間の対応
NISA口座の変更手続きには、金融機関ごとに1〜2ヶ月ほどかかることがあります。
その間、書類不備や郵送遅延などがあればさらに時間がかかる可能性もあるため、
できるだけ早めの対応が望まれます。
また、変更手続き中は新旧両方の金融機関でNISA投資を行うことはできません。
特に年末が近い時期は金融機関も混み合うため、余裕をもったスケジュールで進めることが大切です。
その間、書類不備や郵送遅延などがあればさらに時間がかかる可能性もあるため、
できるだけ早めの対応が望まれます。
また、変更手続き中は新旧両方の金融機関でNISA投資を行うことはできません。
特に年末が近い時期は金融機関も混み合うため、余裕をもったスケジュールで進めることが大切です。
4. 移管によるメリット・デメリットとは？
移管によって得られる主なメリット
NISA口座を移すことの最大のメリットは、自分の投資スタイルにより合った金融機関に切り替えられる点です。
たとえば、ネット証券ではETFや投資信託の品ぞろえが豊富で、
手数料も安く、初心者から上級者まで幅広く対応できます。
中にはNISA専用の商品やキャンペーンを用意している証券会社もあり、
よりお得に投資をスタートできる可能性もあります。
また、スマホアプリでの操作性が高い証券会社に移すことで、
投資のストレスが大幅に軽減されることもあります。
たとえば、ネット証券ではETFや投資信託の品ぞろえが豊富で、
手数料も安く、初心者から上級者まで幅広く対応できます。
中にはNISA専用の商品やキャンペーンを用意している証券会社もあり、
よりお得に投資をスタートできる可能性もあります。
また、スマホアプリでの操作性が高い証券会社に移すことで、
投資のストレスが大幅に軽減されることもあります。
デメリットや気をつけるポイント
一方で、移管のデメリットもあります。
最も大きいのは、手続きに時間がかかることと、その間NISA投資ができないタイミングがあることです。
また、変更手続きのタイミングを誤ると、その年のNISA非課税枠を無駄にしてしまうリスクもあります。
さらに、現在保有しているNISA内の資産は他の金融機関には移せないため、
変更後も旧証券会社での資産管理が必要になります。
このような点を踏まえて、移管をするかどうかを判断しましょう。
最も大きいのは、手続きに時間がかかることと、その間NISA投資ができないタイミングがあることです。
また、変更手続きのタイミングを誤ると、その年のNISA非課税枠を無駄にしてしまうリスクもあります。
さらに、現在保有しているNISA内の資産は他の金融機関には移せないため、
変更後も旧証券会社での資産管理が必要になります。
このような点を踏まえて、移管をするかどうかを判断しましょう。
5. 自分に合った金融機関選びのポイント
金融機関選びで重視すべき基準とは？
NISA口座を開設する際は、自分にとっての「使いやすさ」と「商品ラインナップ」が重要です。
ETFや海外株、つみたて投資信託など、自分が投資したい商品が豊富にある金融機関を選びましょう。
また、売買手数料やポイント還元制度、サポート体制も見逃せません。
最近ではスマホ完結型の証券会社も増えており、
初心者でも直感的に使えるように設計されたサービスが評価されています。
これらを比較し、自分の投資スタイルに合う金融機関を選ぶことが、NISA活用の成功の第一歩となります。
ETFや海外株、つみたて投資信託など、自分が投資したい商品が豊富にある金融機関を選びましょう。
また、売買手数料やポイント還元制度、サポート体制も見逃せません。
最近ではスマホ完結型の証券会社も増えており、
初心者でも直感的に使えるように設計されたサービスが評価されています。
これらを比較し、自分の投資スタイルに合う金融機関を選ぶことが、NISA活用の成功の第一歩となります。
今後のNISA制度変更にも注目を
2024年から始まった新NISA制度では、
つみたて投資枠と成長投資枠が併用できるようになるなど、制度がより柔軟になりました。
今後も法改正や枠の拡大など、制度が変化する可能性は十分にあります。
金融機関によっては、制度改正に素早く対応した商品やサービスを展開している場合もあるため、
長期的に制度変化に強い金融機関を選んでおくのも有効です。
定期的に制度情報をチェックしながら、時代に合ったNISA運用をしていくことが大切です。
つみたて投資枠と成長投資枠が併用できるようになるなど、制度がより柔軟になりました。
今後も法改正や枠の拡大など、制度が変化する可能性は十分にあります。
金融機関によっては、制度改正に素早く対応した商品やサービスを展開している場合もあるため、
長期的に制度変化に強い金融機関を選んでおくのも有効です。
定期的に制度情報をチェックしながら、時代に合ったNISA運用をしていくことが大切です。